レイクは、SBI新生銀行グループの新生フィナンシャルが提供している消費者金融です。「新生銀行カードローン レイク」や「レイクALSA」からリニューアルして誕生した経緯があります。
「カードローンの無利息期間が他社よりも長い」という点を筆頭に、アコムやプロミスとは異なるサービスが展開されており、気になっている方も多いのではないでしょうか？
そこで本記事ではレイクのメリット・デメリットに加え、実際に利用した方の口コミなども参考にしつつ、レイクの審査難易度にも踏み込んで解説します。
これからレイクへの申し込みを検討している方は、ぜひ参考にしてください。
レイクで借りるとやばい？リアルな口コミ評判をチェック
レイクの評判を調査するため、実際にレイクを利用した事がある方を対象に独自のアンケート調査を実施しました。
良い評価と悪い評価を比較して、レイクは安全に利用できる消費者金融なのか、やばい・やめたほうがいいと言われる真相ついて検証していきましょう。
- 「審査が早くすぐに借りられた」
- 「他社よりも無利息期間が長かった」
- 「家族や職場にバレずに借入できた」
- 「土日でも借入と返済ができた」
- 「金利が高かった」
- 「アプリの操作が分かりづらかった」
- 「提携ATMの利用手数料がかかる」
レイクで借りて良かったと思う点についての口コミ
まずはレイクの良い口コミから見ていきましょう。
お金に困っている時だったので、申し込みをしてすぐに審査してくれて早急に貸して貰えたのは当時助かったと感じました。
急に入用だったので凄く助かりました。こんなに早く審査が出来て、直ぐに借りれるとは思っていなかったのでものすごく助かりました。
他の消費者金融に比べても無利息期間が長く、事前に返済の目処が立っていたので無利息で借入から完済までができたのは非常に良かったです。
金欠時に正社員じゃなかったので借り入れは難しいと思いましたが、ダメ元で申し込んだら審査が通り助かりました。
web申込画面がわかりやすかったので、問題なく進められて不安が少なかった。融資までも対応が早く、返す時も近くに無人店舗があって気軽に行けたのでストレスも少なかった。
良い口コミから分かる通り、レイクは審査スピードが早く、すぐにお金を借入できるというメリットがあります。
急に電化製品が壊れていしまったり、冠婚葬祭でお金が必要になるなど、思いがけない出費が発生する事は誰にでもあるものです。そういう時に必要なお金を即日で用意できたら助かりますね。
レイクの融資スピードは？
| 融資までの時間 | 回答人数 |
|---|---|
| 1時間以内 | 13（43%） |
| 1時間～3時間以内 | 9（30%） |
| 3時間～6時間以内 | 6（20%） |
| 6時間～12時間以内 | 0 |
| 12時間～24時間以内 | 0 |
| 24時間以上 | 2（7%） |
今回のアンケートでレイクの融資スピードを調査したところ、30人中22人が申込から3時間以内に融資を受けたという結果が出ました。レイクは即日融資を希望している方に向いているカードローンと言えます。
数あるカードローンの中からなぜレイクを選んだのかについても口コミ調査したところ、以下のような回答がありました。
大手なのでなんとなく安心感があり、やばいことにはならないような気がしたから。借りようと思ってから借りるまでの手続きがとても簡単だったから。
webから簡単に申し込みができ、今すぐお金を借りられますし、土日でも借り入れと返済ができるため、平日忙しい自分にはとてもありがたかったというのが理由です。
レイクを選んだ1番の理由は親がレイクの使用経験があるためどうすれば良いか聞きながらできたこと、利用限度額が高かったこと。
大手消費者金融ならではの安心感や利便性の高さ、さらには利用限度額の高さがレイクを選んだ決め手になったようです。
レイクからどれくらいの金額を借入できるかは審査によって決まりますが、利用者の多くは10～30万円の借入を行っています。
レイクで借りた金額は？
| レイクからの借入額 | 回答人数 |
|---|---|
| 10万円以下 | 11（37%） |
| 11万円～20万円 | 6（20%） |
| 21万円～30万円 | 8（27%） |
| 31万円～50万円 | 1（3%） |
| 51万円以上 | 4（13%） |
レイクを初めて契約する際には、「借入額のうち5万円まで180日間利息0円」※というサービスを利用できます。無利息期間中であれば、追加借入分についても無利息で利用できますので、少額融資に向いています。
無利息期間中にできるだけ多くの金額を支払うことで、利息負担を軽減できます。
レイクはやめたほうがいい？悪い口コミ評判
レイクでお金を借りるとどんなデメリットがあるのか、ネガティブな口コミも見ていきましょう。
利子が法定ギリギリまで高いので返済の際にかなりの負担を強いられます。利用する際にはそれなりの覚悟が必要です。
大型家電が相次いで壊れてしまい貯蓄がないので急遽借りる事にしたのですが、あっという間に手続きも終わりすぐに買えたので良かったです。ただし金利が安いわけではないので、金利のことを考えると他にも家電が買えるほどの金額になるので、そこは勿体無いなと思ってしまいます。
他の消費者金融や銀行のカードローンと比べると金利が高く、提携ATMの利用に手数料がかかることがデメリットです。
アプリで取引していますが、自分の携帯が悪いのか、上手く繋がらない事があったり、アプリの画面表示が変わった時の操作方法が分かりづらかった事がありました。
悪い口コミとして最も多かった意見が、「金利が高く利息負担が大きい」というものでした。
レイクでは契約時の最大利用残高によって貸付利率が決定されますが、基準残高が1～999,999円の場合の適用利率は15.0％～18.0％です。
初回借入の際には上限金利18.0％が適用されると考えられますが、銀行カードローンの上限金利と比較して確かに高めの設定といえます。
| レイク カードローン | 年4.5％～18.0％ |
| 横浜銀行カードローン | 年1.5％～14.6％ |
| みずほ銀行カードローン | 年2.0％～14.0％ |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 年1.8％～14.6％ |
| 三井住友銀行カードローン | 年1.5％～14.5％ |
金利を重視して借りるのであればレイクの利用はやめたほうがいいですが、銀行カードローンは審査の難易度が高いという点も考慮に入れる必要があります。
審査に通る自信がない方や、今すぐにお金が必要な方にとって、レイクは使いやすいカードローンといえます。
レイクでお金を借りて後悔した方の口コミ
消費者金融からお金を借りることは私に取って後ろめたいことなので、精神的に辛いものがあります。家族に内緒にしていることも後悔してるポイントではあります。また利率が高いと言う面でも利息を月々返済しているようなものでもったいない気がします。
必要以上に借りてしまった事。但し、200万円まで借り入れが可能でしたが、源泉徴収を提示しないといけないので、面倒くさくてやめました。
今思うとすぐに借りれてしまうので感覚がバグってしまい、結局すぐに限度額に達してしまい無駄なお金を使ってしまったと後悔してます。
消費者金融を利用する事は決して悪い事ではありませんが、家族に内緒で借金をすることで精神的なストレスを抱えてしまう場合があります。また、無計画に借りてしまって後悔する事があるようです。
これからレイクの利用を検討している方は、本当に必要な金額だけを借りて、できるだけ早く完済するように心がけましょう。
【利用前に確認】レイクの基本情報
レイクはSBI新生銀行グループの新生フィナンシャルが提供している消費者金融で、いわゆる大手の貸金業者です。
5万円までの少額借り入れなら最大180日間の無利息が適用される特徴的なサービスを展開しています。
さらに最短25分でのスピード融資にも対応。消費者金融の強みである「融資までのスピード」において、大手消費者金融の中でも優秀です。
SNS公式アカウント「レイマルアイランド」の運営も行っており、今後は認知度の更なる向上に期待できるでしょう。
| サービス名 | レイク |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 4.5～18.0％ |
| 融資限度額 | 1～500万円 |
| 審査時間 | WEBで申し込み後、最短15秒 |
| 融資までにかかる時間 | Webで最短25分融資も可能 |
| 郵送物なし | 可能 |
| カードレス | 可能 |
| 無利息期間 | ・WEB限定で最長60日 ・借入額のうち5万円まで最長180日 |
| 在籍確認の電話連絡 | 原則なし (審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。) |
※ Webで最短25分融資も可能
レイクの注釈
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
レイクの商品概要（貸付条件・利息について）
貸金業者の商号：新生フィナンシャル株式会社
関東財務局番号・登録番号：関東財務局長(10) 第01024号
協会員番号：日本貸金業協会会員第000003号
貸付利率：(年率)4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間・返済回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
遅延損害金（年率）：20.0％
担保の有無：不要
レイクの無利息サービス条件
・無利息期間経過後は通常金利適用となります。
・初回契約翌日から無利息適用となります。
・Webで初めてお申込みで60日無利息
レイクの審査は他の消費者金融と比べて甘い？
消費者金融のカードローンに申し込む際、気になるのが「自分は審査に通過できるのか？」という点ではないでしょうか？
レイクの審査は他の大手消費者金融と比較して、特別に厳しいということはないでしょう。
審査基準を甘くして返済能力がない人に融資すると返済遅れや貸し倒れが発生し、レイクの運営にも影響してくるからです。
安定収入があればパートやアルバイトでも通過できる
ローンの審査において会社員や公務員の方が高評価を得られる可能性は高いです。そもそも給料が高いだけでなく、月給として保証されていることも理由として挙げられます。
カードローンに限らず、正社員や公務員というステータスはさまざまなローン審査で有利に働くでしょう。
ただし、パートやアルバイトだと審査を通過できない、と決まっているわけではありません。実際、レイクの公式サイトでも以下のような記載があります。
Q. パート・アルバイト・学生でも利用できますか？
A.パートやアルバイト等でも安定した収入のあるお客さまであれば、お申込み可能です。
引用元：レイク｜よくあるご質問
パートやアルバイトの場合、月の給料は数万円程度でしょう。それでも、安定して受け取っていれば正社員でなくても融資を受けられる可能性はあるということです。
WEBで申込後最短15秒で審査結果が表示、Webで最短25分融資に対応
レイクではスピーディに融資を受けるための、さまざまなサービスが提供されています。
- 24時間いつでも申し込みOK
- お申込後最短15秒で審査結果が表示
- WEBなら最短25分融資
21時（日曜日は18時）までに契約手続きを完了（審査・必要書類の確認含む）すれば、当日中に利用者の口座に振り込んでもらうことが可能です。
ただ、これは「審査が甘い・適当だから速い」というわけではありません。
コンピュータによって瞬時に審査が行われるだけであって、「審査結果を見てみたら審査落ちになっていた」という可能性もある点には注意が必要です。
審査通過率はアコムやプロミスより低め
レイクはSBI新生銀行グループのカードローンですが、あくまでも「消費者金融」のくくりに含まれます。
ほかの消費者金融と比較して、審査難易度がずば抜けて高いわけではありません。とはいえ、他社と比較して成約まで進む可能性が若干低いという事実もあります。
レイクの2024年3月期の成約率を比較した結果をまとめた以下の表をご覧ください。
| 消費者金融 | 成約率（2023年6月） |
|---|---|
| レイク | 26.6％※1 |
| プロミス | 41.9％※2 |
| アコム | 42.8％※3 |
| アイフル | 37.8％※4 |
※1 SBI新生銀行 四半期データブック 2023年6月末
※2 SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標 2024年3月期
※3 アコムマンスリーレポート 2023年8月末
※4 アイフル月次推移 2023/4～2024/3
単月の結果なので、絶対にこの成約率の順位というわけではありません。ただ、2023年6月に関してはプロミスやアコムの成約率と比較して若干ながら低いことが分かります。
レイクの審査に通った？落ちた？利用者の口コミを紹介
レイクの成約率を見ると、他社と比べて若干厳しい印象があることが分かりました。
ただ、実際に利用した方の声を集めてみると、審査を通過したという意見も多く見られます。
審査を受けた方は「審査が厳しかった」と感じたのでしょうか？ここでは編集部が集めた口コミを紹介します。
レイクへの申し込みは初めてですが、他社では過去に借りた経験があります。
その時は審査にかなり時間がかかった（うろ覚えですが1時間以上）ので審査に通るかハラハラしたものですが、レイクでは1分もしないで審査結果が出たので逆にビックリしました。
あっという間に審査結果も出ましたし、審査が厳しいとは感じません。
初回の利用時に最長180日の無利息期間があるというサービスに惹かれて、レイクを選びました。
「それだけ強力なサービスがあるなら審査は厳しいのかな？」と思いましたが、個人情報や年収など簡単な質問で審査を受けられました。
審査も基本はただ待つだけなので、難しいとは感じません。気付いたら審査通過の連絡が来ていた、という感じです。
かれこれ2～3年、日雇い現場とコンビニアルバイトで食いつないできた僕ですら審査に通過できたのだから、審査は甘いと思います。
審査に落ちた人は全くの無収入とか過去にブラックになった人とか、「どこに申し込んでも落ちるの確定」みたいな人が多いのでは？
口コミを見ると、審査を通過できる返済能力を持っている方にとって、「審査は難しくない」「あっという間に終わる」という意見が多いようです。
では、レイクの審査に落ちてしまった人の感想はどうでしょうか？
レイクに申し込んだら、あっという間に審査落ちの連絡がきました。
一応アルバイトはしているし成人しているし、なんで落ちたのか分かりません。。。大学生は社会人よりも審査が厳しいのでしょうか？
あ、前にクレジットカードの返済を1回遅らせたから？？
銀行カードローンに何社か申し込みましたが、あっという間に審査落ち……。
ならばと、消費者金融に申し込んでも審査落ち……。最後に藁にもすがる想いでレイクに申し込んでみましたが、これもアッサリと審査落ち……。
消費者金融なら審査が甘いと思っていましたが、そうではないようです。。。
レイクの審査に落ちた方は、当然ながら「審査が厳しかった」「あっという間に落ちてしまった」という印象を抱いています。
ただ、口コミの内容を見ると、「落ちるべくして落ちてしまった」という方も見受けられます。
審査落ちになる原因については本記事で解説しているので、審査落ちを避けたい方はこのまま読み進めてみて下さい。
レイクの審査に落ちる人の4つの特徴
「消費者金融」という言葉を聞いて、審査が甘いという印象を持つ方もいるのではないでしょうか？
レイクも同様で、審査は基準に照らし合わせて厳格に行われます。実際、成約率を見ても分かる通り、せっかく審査を受けても落ちてしまう人も少なくありません。
審査を通過するなら、できるだけ対策をたてておきたいものです。
そこで、対策の参考になるように、どのような人が審査に落ちやすいのか特徴をまとめてみました。
- 複数社に同時に申し込んでいる
- 信用情報に傷が残っている
- 申込内容の勤務先や他社借入状況などに虚偽がある
- 過去にSBI新生銀行で問題を起こしたことがある
1.複数社に同時に申し込んでいる
新規の利用で複数の消費者金融に申し込みしている場合、審査に悪影響が出る場合があります。
カードローンに申し込んだ履歴は、信用情報機関に記録されます。複数社に申し込んだ事実は信用情報機関に情報を照会すればすぐに判明するので、隠すことはできません。
申し込みや契約の際の規約に「個人信用情報機関の利用および登録」について、記載がありませんか？
引用元：信用情報早わかり！ 情報の利用・登録についての同意｜CIC
その内容を確認すると、登録される信用情報機関や登録される情報の内容等について記載されています。
申込書や契約書は、とても重要な内容が記載されていますので、必ず目を通すことが大切です。
複数に申し込みした事実があると、「それだけお金に困っている」と判断され、審査が慎重に行われることも考えられるのです。
初めてのカードローンの場合、申し込むのは1社に絞った方が良いでしょう。
また、すでに他社でカードローンを借りていて、追加でレイクのカードローンに申し込む場合も同様です。既存のカードローンの利用状況も記録されているので、返済が進んでいるとしても油断はできません。
今の借り入れを完済できていないのに新しいローンに申し込むことに、「計画性がない」という判断が下される可能性は十分にあります。
また、「返済が遅れたことがある」「すでに総量規制に達している」といった問題がある場合、新規借り入れはできないでしょう。
2.信用情報に傷が残っている
信用情報機関に過去の返済延滞や自己破産などの情報が残ってしまっている状態を「信用情報に傷がある」「ブラックリストに載る」と呼ぶことがあります。
実際にはブラックリストというものはなく、信用情報に「異動情報」として過去の返済延滞をはじめとした記録が残されています。
参考元：信用情報開示報告書の見方｜CIC
この記録が残されている限り、レイクで融資を受けるのは難しいと思っていた方が良いでしょう。
信用情報の記録は時間の経過でしか消えません。利用者側から消してほしいとお願いすることはできないのです。
たとえば、返済の延滞（60日または3ヶ月以上）の記録は完済から5年は残ったままになります。
3.申込内容の勤務先や他社借入状況などに虚偽がある
申し込み内容に虚偽があることが判明した場合、間違いなく審査落ちになるでしょう。
考えてみれば当然のことで、嘘をつく人にお金を貸す人はいません。提出書類を偽造したり申し込み情報の一部を偽造したりすると審査落ちに繋がるので決して行わないでください。
申し込みでは他社借入額を申告することになりますが、これも虚偽の申告はNGです。信用情報機関のデータを照会すればすぐにバレます。
アリバイ会社を使った申し込みは絶対NG
世の中には「アリバイ会社」と呼ばれる、身分を偽造するサービスを提供している会社があります。
社員でない人に社員証を偽造して在籍確認に嘘の対応をすることで、某会社の社員であるとアリバイを作る会社です。
ただ、消費者金融の審査担当者は文字通り審査のプロです。アリバイ会社の存在はもちろん知っていますし、審査に少しでも不審な点があると徹底的に追及されます。
過去にはアリバイ会社の経営者が逮捕されました。
参考：千葉日報｜虚偽書類で契約容疑 アリバイ会社の男ら逮捕 千葉県警
虚偽の申告で融資を受けると、利用者本人も詐欺罪に問われる可能性があります。消費者金融からお金を借りるには、あまりに大きな代償です。
審査を通過できるか不安があったとしても、絶対にアリバイ会社は利用しないようにしてください。
4.過去にSBI新生銀行グループで問題を起こしたことがある
過去にSBI新生銀行のサービスでトラブルを起こした場合、レイクの審査でも悪影響を与えます。
たとえば過去に提供されていた「新生銀行カードローン レイク(現:レイク)」や「レイクALSA(現:レイク)」で金融事故などを起こしているケース。
レイクは「新生銀行カードローン レイク」や「レイクALSA」の後継サービスであり、顧客情報も引き継がれているはずです。顧客情報でブラック認定されていれば、レイクの審査を通過するのは難しいでしょう。
本体であるSBI新生銀行や、その他グループのサービスで金融事故や何らかのトラブルを起こした場合も同様です。社内ブラックリストに掲載されて審査落ちになる可能性もあります。
すでに他社で年収の3分の1以上の借入を利用しており、総量規制を超えている
レイクだけに限った話ではありませんが、すでに利用者の借入額が「総量規制」を超えている場合、新たに融資を受けることはできません。
総量規制は貸金業法で定められたルールのことで、日本貸金業協会による定義は以下のとおりです。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用元：日本貸金業協会｜1 お借入れは年収の3分の1までです
すでに他社でお金を借りている場合、年収と比較して3分の1以内に収まっていることが審査を通過するための最低条件です。
今の借入総額が総量規制ギリギリの範囲に収まるとしても、消費者金融は総量規制を超えて融資ができないので審査落ちになるでしょう。
収入と希望額が合っていない
安定した収入があれば申し込むことはできますし、審査を通過できる可能性もあります。ですが、収入に見合わない金額を借りようとすると審査に影響を与えることも考えられます。
たとえば年収100万円なのに、150万円の融資を受けることは常識で考えてもできません。
借り入れられる金額の目安になるのは「年収の3分の1まで」です。
貸金業者は総量規制という決まりによって、年収の3分の1までしか融資することができません。年収300万円で他の貸金業者で借りていないなら、希望額を100万円までに抑える必要があります。
可能であれば、収入証明書の提出が求められない50万円までに抑えるのがおすすめです。
レイクの大きな4つのメリット
大手消費者金融といえば、ほかにも「アコム」「プロミス」など有名な会社があります。レイクが他社と比較してどんなメリットがあるか気になる方もいるのでは？
ここではレイクを利用することのメリットとして、以下の4つを紹介します。
- 選べる無利息期間がある
- 審査がスピーディに完了する
- 借入・返済が24時間いつでも可能
- チャットサービスで不明点を解消できる
選べる無利息期間がある
レイクでは、以下の選べる無利息期間で自分に合ったものを選択できます。
Web申込限定で60日間無利息または借入額のうち5万円までを180日間無利息
レイクを初めて利用する人に限定されるのは、ほかの消費者金融の無利息期間サービスと同じです。
ただ、他の大手消費者金融では無利息期間は30日しかありません。最大180日も無利息になるのは、レイクの大きなメリットです。
独自のシステムを利用しており、審査がスピーディに完了する
レイクは審査がスピーディなのもメリットです。独自のシステムを採用していて、WEB申し込み後、最短15秒で審査結果が分かります。
審査結果はパソコンやスマートフォンで申し込みした後に表示される「審査結果画面」で確認が可能です。
審査対応時間は「8時10分から21時50分」（毎月第3日曜日のみ8時10分〜19時）までと幅広く、申し込みが終わればすぐに結果が表示されます。
さらに、21時（日曜は18時）までに契約手続き（審査・必要書類の確認含む）が完了すれば、即日融資も利用できます。
即日融資ができるのは、レイクをはじめとした消費者金融ならではのメリットです。銀行系カードローンでは最短でも1営業日以上の時間がかかります。
「今すぐに借りたい！」と考えるなら、レイクは良い選択肢といえるでしょう。
インターネットやATMを利用して借入・返済が24時間いつでも可能
これはレイクに限った話ではありませんが、24時間いつでも融資を受けられるのもメリットです。
銀行への振込融資であっても、営業時間外に振込手続きができます。振り込まれた現金はコンビニなどのATMですぐさま引き出せます。
たとえばセブン銀行ATMはレイクと提携しており、深夜であっても一部時間帯を除いては借り入れ・返済が可能です。
セブン銀行ATMの利用可能時間帯
| 月曜日 | 5時00分～23時50分 |
| 火・水曜日 | 0時10分～23時50分 |
| 木曜日 | 1時30分～23時50分 |
| 金・土・日曜日 | 0時10分～23時50分 ※第3日曜日は、0時10分～20時00分 |
チャットサービスで不明点を解消できる
レイクではチャットサービス「レイマル相談室」を提供しています。
レイクの申し込み～審査～契約～利用までの不明点について、公式ページのチャットで質問できるサービスです。AIによって瞬時に回答が得られるので、疑問をすぐに解消できます。
公式に質問する手段としては「電話」が有力ですが、オペレーターと直接会話したくても回線が混みあってすぐにつながらない時もあるでしょう。
とりあえず質問をぶつけてみるツールとして、レイマル相談室を選択することをおすすめします。
レイクの注意すべき2つのデメリット
最長180日間の無利息期間を筆頭に、他社に負けないメリットがあるレイク。
ただ、万能というわけではなく以下のようなデメリットもあります。
- 専業主婦が借りる仕組みはない
- 金利は銀行カードローンより高め
専業主婦が借りる仕組みはない
一部の銀行カードローンでは配偶者に安定収入があれば、申込者本人が無職でも融資を受けられる総量規制対象外の「配偶者貸付」のサービスを提供している場合があります。
配偶者の同意を得る必要がありますが、借入本人と配偶者の収入を合算して、その3分の1までの借入れを可能とする「配偶者貸付」という総量規制の「例外」制度があります。
引用元：総量規制が適用されない場合について｜日本貸金業協会
いっぽうの消費者金融では「ベルーナノーティス」などのごく一部を除き、基本的に配偶者貸付のサービスは提供されません。
よって、本人が安定収入を得ていない専業主婦の場合は申込条件を満たせず、融資を受けることはできません。
ただし、同じ「主婦」であっても、毎月一定額の収入を得ている「パート主婦」であれば、審査の結果次第で融資を受けることは可能です。
金利は「4.5％～18.0％」で銀行カードローンより高め
金利に関して、レイクは他社よりも高めです。消費者金融は全体的に銀行系カードローンよりも金利が高いのですが、レイクはその中でも若干金利が高めというデメリットがあります。
他の大手消費者金融の金利と比較した結果をまとめたのが以下の表です。
| 大手消費者金融 | 金利（実質年率） |
|---|---|
| レイク | 4.5～18.0％ |
| プロミス | 4.5～17.8％ |
| アイフル | 3.0～18.0％ |
| アコム | 3.0～18.0％ |
| SMBCモビット | 3.0～18.0％ |
※公式HPで貸付条件の詳細をご確認いただけます
プロミスと比較すると上限金利が高めに設定されており、他3社と比べると下限金利が高めの設定です。金利面に関しては、特筆した強みがないといえるでしょう。
銀行系カードローンの金利は金融機関ごとに大きく異なりますが、おおむね年率2.0～15.0％程度です。銀行と比較すると、レイクの金利設定はさらに不利です。
長期的に借りる場合、金利が高いほど低金利のローンと比べて利息が高くなります。
初回に関しては無利息期間内に完済することで対策できますが、2回目以降の利用ではできるだけ短期間で完済するようにしましょう。
【知っておきたい】レイクの審査基準
レイクに限らず、消費者金融や銀行の明確な審査基準は公表されていません。
しかし、おおまかな審査項目については分かっていることもあります。
レイクの審査は収入や信用を中心として多角的に行われますが、主に審査される項目は以下のとおりです。
- 安定した収入があること（パート・アルバイトでの収入も可）
- 満20歳以上70歳以下であること
勤続年数が長く、安定した継続収入があること
レイクをはじめとした金融機関のローン審査では、年収の高さはもちろんのことながら、「収入の安定性が高いか」「継続して安定した給料を得ているか」というのも重視されます。
これは利用限度額の枠内で何度でも借り入れできるカードローンの特徴もあって、返済が長期化する可能性があることが大きいです。
また、年収や雇用形態だけでなく、「勤続年数」も収入の安定性にかかわる審査の対象になります。
勤続年数が長い人は、今後も辞めずに安定した収入を得られると評価されるでしょう。
満20歳以上70歳以下の年齢条件は絶対条件
レイクのカードローンに申し込むことができる年齢は「満20歳以上70歳以下の方」です。
仮にすでに仕事をしていて安定した収入があったとしても、満20歳以下であれば申し込むことができません。
また、申し込み年齢には上限もあり、満70歳を超えた人は申し込みの対象外です。
レイクの審査を通過するポイント・コツ
審査落ちになる条件の例が分かったら、今度は審査を通過するためのコツ・ポイントについてみていきましょう。
審査条件が公開されていない以上、必勝法はありません。
ただ、少しでも可能性を上げるためにも、以下のポイントに注意して申し込むことをおすすめします。
- 無利息の範囲の少額申し込みを行う
- 総量規制を考えた金額で申し込む
- 初めてのキャッシングなら優遇される可能性も
- ローンの支払い残額があるなら解消させておく
無利息の範囲の少額申し込みを行う
初めてレイクを利用する場合、「希望額を無利息の範囲での少額申し込みに抑える」という対策方法があります。
借入額を5万円までに抑えることで、180日間にわたって無利息で借り入れることが可能です。
無利息が適用されて、かつ少額なら返済に余裕があると判断され、融資を受けられる可能性があります。
総量規制を考えた金額で申し込む
審査を通過するためには、借入総額がレイクで借りる分を含めて「総量規制」の範囲内に収まるようにすることが必要です。
レイクは正規の貸金業者なので法律を破ることはできず、申込者の年収3分の1までしか融資できません。
他社で借り入れがなかったとしても、総量規制を考えて申し込みしましょう。年収300万円の人の場合、他に借りていなくても100万円を越す融資は受けられません。
初めてのキャッシングなら優遇される可能性も
レイクに限らず、審査の際は「他社で借り入れしている事実があるか」ということも確認されます。
前述した「総量規制」の問題もそうですが、他社での返済ができずに複数社に申し込んでいる多重債務者にあたるかどうかを警戒されるでしょう。
一般的に、すでに他社で3件以上の借り入れをしている場合、審査通過の可能性が下がるとされています。
一方でレイクへの申し込みが初めての貸金業者利用だった場合、無理なく返済できると判断されて複数社借り入れしている人よりも有利な判断になることもあります。
ローンの支払い残額があるなら解消させておく
過去にローンの返済をした記録は信用情報に残っており、審査では不利な材料になってしまいます。
ただ、他社で返済遅れを起こしたからといって、絶対に審査で不利と決まったわけではありません。
同じ返済遅れでも、以下の2つのシチュエーションなら審査での評価は全く代わってくる可能性があります。
- 返済遅れはそのままで、全く解消されていない
- 返済遅れを発生させているが、少額ずつでも返済を進めて解消している
逆に、返済を遅らせたまま支払う意思を見せずにレイクに申し込むと審査落ちになる可能性が高いです。
レイクでお金を借りる方法・手順
レイクに申し込むには、いくつかの方法があります。
中でもおすすめはWebからの申し込みです。申し込みから借り入れまで5ステップで完了し、Web上で手続きが完了するので手間もかかりません。キャッシングが初めてで不安な方や、急ぎの人にもおすすめです。
Web申し込みを利用した手順については、以下で詳細を解説します。
- Webからの申し込み
- 審査
- 必要書類の提出
- 審査完了・借り入れ
1.レイクの公式ホームページにアクセスしWEBから申込
スマートフォンやパソコンからレイクの公式サイトにアクセスして、氏名・住所・職業・年収などの必要事項を入力すれば申し込みは完了です。
24時間365日いつでも申し込みに対応しているため、昼間は仕事で忙しいとしても帰宅後にゆっくりと申し込み手続きができます。
さらに、カードを発行するよりも、カードレスの方がスピーディです。一刻も早くサービスを利用したいならカードレスを選択することをおすすめします。
2.審査回答が最短15秒で表示される
レイクでは、申し込みを終えて最短15秒で審査結果が発表されます。最短15秒は圧倒的にスピーディです。
融資の可否やおおよその融資額が分かるので、今後の計画も素早く立てることができるでしょう。
3.本人確認書類・収入証明書といった必要書類を提出する
続いて必要書類を提出します。全員が提出するべき書類としては、以下のような「本人確認書類」があります。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 健康保険証
- パスポート
- 在留カード
ただ、借り入れ希望額が50万円を超える場合、他社との借入額の合計が100万円を超える場合には、「収入証明書」の提出も必要です。
それぞれの必要書類はスマホで画像を撮影してアップロードすれば提出が完了します。
書類の確認が終われば、審査結果が公式サイトに表示されるので確認しましょう。
4.審査が完了・振込やATMで借り入れが利用できる
審査を通過したあとは、振込み融資やコンビニATMからの引き出しで融資を受けることができます。
レイクでお金を借りる方法は、以下の4つの方法に分かれます。
- 銀行振り込み
- スマホATM
- 提携ATM
- 銀行振り込み
1.「銀行振り込み」は振込対応時間に注意
銀行振り込みは、利用者の金融機関口座に振り込んでもらう方法です。即日振込にも対応しており、急ぎの際に利用できます。
なお、「初めての借り入れ」か、「すでに会員の人」かで即日融資の対応時間が異なる点に注意が必要です。
・初めて融資を受ける場合
→21時（日曜日は18時）までに契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込可能
・すでに会員の場合
→会員ページにログイン後、以下の時間帯で「お借入れ」から手続き
振込の受付時間
| 月曜日 | 8時10分～23時50分 |
| 火～土曜日 | 0時15分～23時50分 |
| 日曜日 | 4時～18時50分 |
2.「スマホATM取引」は「レイクアプリ」を利用したセブン銀行ATMでのカードレス借入
セブン銀行限定ですが、スマホATM取引にも対応しています。
レイク公式アプリ「レイクアプリ」をインストールすることで、レイクのカードなしでも全国のセブン銀行ATMで融資を受けられるサービスです。
スマホATMの取引対応時間は以下のように決まっていますが、深夜以外は対応しているのでそこまで気にする必要はないでしょう。
スマホATM 取引利用時間
| 月曜日 | 5時～23時50分 |
| 火・水曜日 | 0時15分～23時50分 |
| 木曜日 | 1時30分～23時50分 |
| 金・土・日曜日 | 0時15分～23時50分 |
３.「提携ATM利用による借り入れ」は一定の手数料がかかるので注意
SBI新生銀行と提携している銀行・コンビニのATMで借り入れできる方法です。
一定の手数料はかかりますが、全国どこでも引き出せるメリットがあります。
利用に必要な手数料は以下のとおりです。
| 用途 | 取引額 | 手数料 |
|---|---|---|
| 借り入れ | 1万円以下 | 110円 |
| 1万円超 | 220円 | |
| 返済 | 1万円以下 | 110円 |
| 1万円超 | 220円 |
なお、借り入れの際の手数料は借りる金額からは清算されません。返済時に清算されるスタイルです。
レイクの多様な5つの返済方法
レイクで借りたお金は、所定の返済日に返済が必要です。
レイクでは5つもの返済方法があり、利用者にとって都合の良い方法を選択できます。
- Web返済サービス
- 口座振替
- スマホATM
- 提携ATM
- 銀行振り込み
1.「Web返済サービス」はスマートフォン・アプリ・パソコンからインターネットバンキングで返済する方法
Web返済サービスは、スマートフォン・アプリ・パソコンからインターネットバンキングで返済する方法です。
- 深夜や土日・祝日でも返済できる
- 自宅にいながら返済が完了する
- 振込手数料が無料
このようにメリットが多いので、他と比較してもおすすめの返済方法です。
Web返済サービスに対応した金融機関も幅広く見つかります。自身が利用する金融機関がWeb返済に対応しているか、以下のページで確認してみましょう。
2.「口座振替」の引き落とし日は毎月6日または27日
口座振替は、毎月自動で返済額が引き落とされる方法です。手数料もかからずに自動的に引き落としされるので、口座に返済用のお金を入れておけば返済が遅れてしまう心配はありません。
ATMを探す必要もないので、普段は忙しくて返済のために時間を取れない方におすすめです。
なお、引き落とし日は毎月6日または27日です。
3.「スマホATM取引」は「レイクアプリ」を利用したセブン銀行ATMでのカードレス返済
レイク公式アプリ「レイクアプリ」をインストールしていれば、全国のセブン銀行ATMをレイクのローンカードなしで利用が可能です。
セブン銀行でしか利用できないデメリットはありますが、ローンカードを持ち歩く必要がないので誰かにカードを見られてカードローンの利用がバレる心配はありません。
対応時間は借り入れと同様なので、気になる場合は「レイクの借り入れ方法」を参照ください。
4.「提携ATM利用による返済」は一定の手数料がかかるので注意
全国のコンビニ・金融機関のATMを使って返済する方法です。ローンカードが必要ですが、深夜や土日・祝日でも返済できます。
ただし、「レイクの借り入れ方法」で示したとおりの手数料が発生する点には注意が必要です。
レイクと提携しているコンビニ・金融機関をまとめたので、参考にしてみてください。
借り入れ・返済が1,000円単位
- セブン銀行
- ローソン銀行
- E.net
- 三菱UFJ銀行
借り入れ・返済が1万円単位
- イオン銀行
- 三井住友銀行
- 西日本シティ銀行
- 三十三銀行
5.「銀行振り込み」での手数料は利用者負担
レイクが指定する口座に振込で返済する方法です。
振込み先の情報は会員ページ「ご返済時の振込入金口座照会」で確認できます。
近くに利用できるATMがない場合に利用できますが、振込みの手数料は利用者負担になる点に注意が必要です。
レイクの申し込みに必要な書類は「本人確認書類」「収入証明書類」の2点
レイクに申し込みする場合に提出すべき書類には、「全員が絶対に提出するべき書類」と「場合によって提出が必要な書類」に分かれます。
「本人確認書類」は申込金額にかかわらず全員が必要
本人確認書類は、レイクに申し込む人なら借り入れる金額に関係なく全員が提出する必要があります。
提出できる本人確認書類は以下のとおりです。
- 運転免許証
- パスポート
- マイナンバーカード（個人番号カード）
- 健康保険証
- 在留カード・特別永住者証明書
もし本人確認書類に記載された住所と今の住所が異なる場合、以下の書類も追加で提出を求められます。
本人確認書類と今の住所が異なる場合の追加書類
公共料金の領収書・ガス・電気・固定電話・NHK
＋
公的機関発行の書類・住民票の写し・印鑑登録証明書・水道使用料
「収入証明書類」は融資希望額50万円超などの場合に必要
少額の借り入れでは収入証明書類の提出は不要ですが、以下のケースに該当する場合は本人確認書類と合わせて提出が必要です。
- レイクでの融資希望額が50万円を超えている
- レイクの融資希望額と他社の借入額が100万円を超えている
提出できる収入証明書類は以下のとおりです。
レイクに提出できる収入証明書類
・源泉徴収票・給与明細書（直近2ヵ月分（最新）・住民税決定通知書・納税通知書・確定申告書・所得（課税）証明書
レイクで増額するには何が必要？
レイクから定期的に借入を行っており、なおかつ遅れのない返済を続けていると、増額案内メールが届くことがあります。メールの他に、レイクから電話で増額案内の連絡が入ることもあります。
利用限度額を増額できるかどうかは、会員ページから確認する事も可能です。気になる方は、会員ページの「ご利用限度額変更のご案内」をチェックしてみてください。
レイクで増額するためには、会員ページの「ご利用限度額の増額」から申込手続きを行う必要があります。
増額審査は初回審査よりも時間がかかる可能性が高い
増額審査については具体的な審査時間が明記されていないため、確実な事は言えません。
増額審査のスピードが遅い原因としては、以下の点が考えられます。
- 土日や夜間に申込をした
審査対応時間外の申込については翌日の対応になります。 - 転職した
新規申込時に勤務していた会社から転職した場合は、会員ページのお客さま情報・変更で手続きが必要です。 - 他社借入が増えている
収入証明書の提出や、総量規制に該当しないかのチェック等が厳重に行われます。
勤務先や収入に変更がなく、信用情報にも問題がなければ、即日で増額審査の結果が出る事があります。
延滞や収入の変動など、ネガティブな変化がある場合、増額できないケースもある
レイクからの借金を払わないと、信用情報に延滞履歴が残るため、増額が難しくなります。
また、新規申込時よりも収入が落ちているなら、「レイクで検討可能なご利用限度額」が下がったりすることもあります。増額申請をしたら逆に限度額が下がってしまったら残念なことです。
延滞や収入の変動など、ネガティブな変化に心当たりがある方は、増額申請を控えた方が良いでしょう。まずは遅れのない返済履歴を積み重ねることに集中して、信用を回復してから増額申込をするのがベストです。
レイクについてのQ＆A
レイクの審査状況はWEBから確認することができますか？
WEB申込の場合は、申込完了後に表示される画面から審査結果の確認ができます。
| 平日・土曜日・日曜日・祝日 | 8時10分～21時50分 |
| 毎月第3日曜日 | 8時10分～19時 |
※年末年始を除く。
※お申込み内容により、お電話またはメールで審査結果をお知らせする場合があります。
またはレイク公式サイトの「審査状況のご確認」ページに、氏名・生年月日・自宅または携帯電話の3項目を入力することで、現在の審査状況をチェックできます。
レイクの審査はどんな流れで行われる？
WEB申込の場合、レイクの審査は以下の流れで行われます。
STEP1 申込および審査
24時間いつでも申込できます。
STEP2 本人確認・契約
ご契約手続きフォームで、振込先情報などを入力します。
運転免許証等の本人確認書類を提出します。
借入
利用限度額の範囲内で、希望する額を借入できます。
レイクから電話がかかってきたのはなぜ？
レイクからの着信があった理由として考えられるのは、以下の2点です。
- 返済期日を過ぎても支払いが行われていない
- 利用限度額の増額の案内
返済を遅れると督促の電話が入るので、必ず対応するようにしましょう。
増額案内が必要ない場合には、「電話をしないでほしい」と伝えることができます。
レイクからの借入を支払わないと取り立てがある？
脅迫的な取り立てを行う闇金（ヤミ金）と違い、レイクでは借金取りを使ってお金を回収するような事はしていません。なぜなら、夜中に電話をかける事や債務者等の居宅を訪問することは、貸金業法により規制されているからです。
（取立て行為の規制）
引用元：貸金業法｜e-GOV 法令検索
第二十一条 貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
厳しい取り立てはないものの、レイクの返済を遅れると遅延損害金が発生し、さらにはカードの利用を停止される事があるので注意が必要です。
レイクを解約しないとどうなる？
全額完済した後に解約しないでいれば、再度借入が必要になった時にすぐに利用できます。
レイクのカードを持っていても年会費は発生しないため、解約しなかったために費用がかかるという事はありません。
【まとめ】レイクでは安定した収入を得ていればパートや学生でも融資可能
レイクは最長で180日間の無利息期間が適用されるだけでなく、「申し込み後、最短15秒で審査完了」「WEBで最短25分融資」など、審査のスピーディさに関しても魅力ある消費者金融です。
消費者金融だからといって審査が甘いというわけではありませんが、安定した収入を得ていればパート社員や学生でも融資を受けることは充分に可能です。
※ Webで最短25分融資も可能
レイクの注釈
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
レイクの商品概要（貸付条件・利息について）
貸金業者の商号：新生フィナンシャル株式会社
関東財務局番号・登録番号：関東財務局長(10) 第01024号
協会員番号：日本貸金業協会会員第000003号
貸付利率：(年率)4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間・返済回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
遅延損害金（年率）：20.0％
担保の有無：不要
レイクの無利息サービス条件
・無利息期間経過後は通常金利適用となります。
・初回契約翌日から無利息適用となります。
・Webで初めてお申込みで60日無利息
