定期預金おすすめ銀行ランキング[2021年]金利の高い銀行を比較

お金を貯めようと考えた際の貯金方法の一つに定期預金があります。

定期預金はあらかじめ一定期間を決めて、銀行に預けておく種類の預金です。

普通預金のようにATMで出し入れ自由な状態だと、少しずつ引き出している間にいつのまにか残高が減っていて、けっきょく貯金ができないといった事がおこりやすくなります。

定期預金は普通預金よりも解約しにくく、お金を引き出しにくいので「お金を貯めて残す」という効果が期待できるのです。

あえて解約しにくい定期預金に預けておくことで、浪費をおさえて貯蓄ができます。

定期預金のメリット

1.普通預金よりも金利が高い

一般的に定期預金は、預け入れる期間が長ければ長いほど金利が高くなります。

低金利状態が続いている日本ですが、銀行によっては普通預金の100倍といった金利を設定している場合もあります。

（引用：みずほ銀行）

また、預入期間を調整することで複利の効果を得ることも可能です。

複利とは、元本に対して発生した利息を、次の期間の預金の元本に加える運用方法です。
利息を元本に加えない単利での運用に比べると、将来的には大きな差になりますので、有効活用しましょう。

2.預金を引き出しにくい

普通預金の場合は、ATMを利用してすぐに現金を引き出すことができます。

一方で定期預金は、預入期間が決められているので、原則は途中での解約をしないという性質の貯金です。

預金する側にすると、現金を引き出すためには一旦解約という手続きが必要になりますので、ちょっとした手間がかかってしまいます。

この手間がかかるという認識があるおかげで、貯金を崩さずに残しておこうという意識付けになるのです。

3.元本保証されている

投資や貯金の世界では、ハイリスク・ハイリターンやローリスク・ローリターンといった言葉が使われます。

リスクは危険という意味合いではなく、確率が上下にブレる可能性を表しています。
リターンは受け取れる利益の事です。

株式投資やFXでは、投資手法によってはハイリスク・ハイリターンとなる場合もあり、相場が狙い通りに動けば利益が大きく増える可能性もありますが、相場が逆の動きになった場合は元本が大きく減る可能性もあります。

定期預金の場合、元本が保証されているのでローリスク、金利が低いのでローリターンな金融商品といえます。

元本保証されているので、景気や相場に左右されることなく、安心して預けておくことができます。

リスクを単純に考えると下記のような関係になります。

4.ペイオフの対象

預金の特徴のひとつにペイオフという制度があります。

（引用：三菱ＵＦＪ信託銀行）

ペイオフは万が一、金融機関が破綻してしまった場合など、金融機関の口座に預けてある元本と利息を1,000万円まで保証してくれる預金保障制度です。

預けた大切なお金は、銀行などが倒産してしまった場合でも、預金保険機構が守ってくれているので安全と言えます。

定期預金ができる金融機関

預金ですぐ思いつく金融機関と言えば、銀行があげられるでしょうか。

銀行にも種類があり、三菱UFJフィナンシャル・グループ、みずほフィナンシャルグループ、三井住友フィナンシャルグループの3大メガバンクや、各地にある地方銀行、また、近年人気となっているネット銀行があります。

また、銀行以外では、信用金庫・労働金庫・JAバンクなどの協同組織金融機関でも定期預金を取り扱っています。

利便性を考えて、金融機関を選ぶのも一つの方法です。

定期預金を預ける銀行を選ぶポイント

1.預金金利の高さ

マイナス金利の影響もあり、メガバンクも地方銀行も軒並み低金利な水準となっています。

しかし、ネット銀行ではメガバンクよりも高めに金利が設定されているケースもあります。
また、一部の地方銀行では特別な金利を用意している場合もあります。

せっかく預けるなら、金利のよい銀行を活用しましょう。

イオン銀行や楽天銀行など、特別な条件をクリアすると、普通預金の方が金利が高い銀行もあるのでこちらもチェックしておきましょう。

※金利は税引前  （2020年1月16日 時点）

2.キャンペーンを活用する

夏や冬のボーナスシーズンでは、各ネット銀行が金利アップなどのキャンペーンを行っています。

年に数回の期間限定で、お得な金利で定期預金を預けることができるチャンスですので、うまく利用しましょう。

期間限定のキャンペーン情報

3.特典やサービス

ネット銀行に口座を開設して色々なサービスを利用することで、ポイントが貯まる特典もあります。

サービスの活用方法によっては、預金の金利を得る以上のポイントをお得に貯めることも可能です。

※イオンカードセレクト所有での金利 ※金利は年率・税引前表示（2019年5月4日現在）

イオン銀行や楽天銀行など、新しいネットバンクがポイントが貯まりやすくおすすめです。

定期預金 おすすめの銀行ランキング

1.あおぞら銀行

あおぞら銀行の預金金利（税引き前）

※金利は年率・税引前表示 (2021年2月1日 時点）

あおぞら銀行 おすすめポイント

あおぞら銀行 公式サイトへ

2.イオン銀行

イオン銀行 おすすめポイント

イオンカードを
活用して貯める

3.楽天銀行

楽天銀行 おすすめポイント

4.住信SBIネット銀行

 

・口座開設でポイントプレゼント

・目的別口座での定期預金が作成できる

・預入期間は最短1ヶ月間から預金可能

 

住信SBIネット銀行 おすすめポイント

5.ソニー銀行

ソニー銀行の預金金利（税引前）

ソニー銀行 おすすめポイント

ソニー銀行 公式サイトへ

6.オリックス銀行

7.auじぶん銀行

auじぶん銀行 おすすめポイント

じぶん銀行 公式サイトへ

8.セブン銀行

セブン銀行 おすすめポイント

9.ジャパンネット銀行

ジャパンネット銀行 公式サイトへ

10.新生銀行

※「新生ステップアッププログラム」のステージによって、無料振り込みの回数および振込手数料は異なります。

新生銀行 公式サイトへ

定期預金なら高金利のネット銀行がオススメ

みなさんがネット銀行で注目している定期預金のポイントの一つが「金利」でしょう。

「定期預金」の金利は普通預金よりも高めに設定され、預入期間が長いほど、金額が大きいほど、適用される金利が高くなります。

昭和の時代には定期預金で5％や7％などの高金利の時代があり、10年も預けていると元金の倍にもなる利息が受け取れていた時期もあります。

しかし、今はマイナス金利時代です。

普通預金と定期預金の金利差も少なくなり、メガバンクなどでは定期預金を預けるメリットがほとんどない状態です。

少しでも高い金利を求めて定期預金をする場合、ネット銀行や地方銀行のキャンペーンなどを利用しましょう。

現在は、長期の定期預金だからといって、金利が高くなるような銀行はなかなかありません。

1年程度の定期預金などを活用して、満期になったら自動継続などで対応して、キャンペーンなどで高金利の商品が出た場合に、預け変える方法などを検討してみましょう。

定期預金おすすめ銀行ランキング まとめ

高金利で預けつつ、ATMやサービスなど使い勝手の良いネット銀行を紹介しました。

しっかりと貯めてお金を残すなら、貯金を解約しずらいように、普段使いの銀行口座と分けておくことがおすすめです。

定期預金は、最初に決めた預入期間前に解約すると、ペナルティーとして中途解約金利が適用されてしまい、予定の金利がつかなくなってしまいますので注意しましょう。
3年や5年定期など長期の預金に預けるよりも、1年定期など短期の預金に預けて、満期後には自動継続扱いにする方法が良いでしょう。

また、預入期間が満期になった際に、キャンペーンを利用する方法もお得になります。

期間限定のキャンペーン情報

ネット銀行 金利比較表 （100万円未満）

※イオン銀行Myステージ特典
  ※金利は年率・税引前表示（2020年1月16日時点）