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審査が通りやすい、プランのキャッシングを徹底分析

 2019/12/12 審査が甘い消費者金融   3,173 Views

過去に金融事故を起こした方は、大手の金融業者の審査にはまず合格できません。個人信用情報に事故情報がある、いわゆる「ブラック」の方は大手先では門前払いとされることがほとんどです。

そこで狙い目は中小の消費者金融です。地元の中小消費者金融では「柔軟な審査」でこのような方でも利用できる先が多くなっています。

大阪に店舗を構える「プラン」もそのような中小消費者金融のひとつです。審査に比較的通りやすいといわれている「ブラン」の魅力を探ってみましょう。

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プランとは?

「有限会社プラン」は平成13年設立と、比較的新しい中堅の消費者金融です。大阪の難波と梅田に2店舗を構えています。来店不要、柔軟な審査などで地元でも評判を確保している消費者金融です。

登録番号 大阪府知事(06)第11259号
加入団体 日本貸金業協会会員 第002156号

このように正式に認可を受けている金融業者ですので、安心して利用できます。(6)とあるように業歴に対して過去6回の更新を受けていますので、それだけでも信頼性の高い業者といえるでしょう。

ただし「プラン」という名前に近い闇金業者も存在しているようです。登録番号などを確認し、間違えないように注意しましょう。

プランの公式サイトはこちら

プランの商品概要

借入限度額 1万円~50万円
利息 実質年率15.00%~20.00%
遅延損害金 実質年利20.00%
返済期間 最長5年
返済回数 2回~最長60回
返済方式 残高スライドリボルビング方式
担保・保証人 原則不要

借入限度額の最高50万円は大手先に比べるとやや物足りなさを感じるかもしれません。それでも一時的な出費には十分に対応できる場面も多いでしょう。適用金利はほとんどの場合、法定の上限金利が適用されます。とくに初めての利用者はまず以下の法定上限金利での契約となるでしょう。

  • 10万円未満→法定上限20.00%
  • 10万円以上100万円未満→法定上限18.00%
  • 100万円以上→法定上限15.0%

プランの借入限度上限額から、初めての利用者はまず「18.0%」もしくは「20.0%」の契約となると考えておきましょう。

プランの申込手続きの流れ

プランでは「インターネット」「電話」「FAX」のいずれかを利用して申込を行います。

①申込

インターネットからの申込では24時間365日受付可能。電話では下記の営業時間帯に連絡しましょう。ホームページもしくはコンビニ(セブンイレブン)のマルチコピー機から申込書を事前に印刷し、FAXしておけば手続きもスムーズに進みます。

  • 平日9:30~18:00 土曜日9:30~15:00
  • 定休日 日曜・祝日・第2第3土曜日

②審査

申込内容に従い審査が行われます。審査時間は最短で即日ですが、情報によると1~2日といったケースが多いようです。1日以上連絡がないときはメールや電話で問い合わせてみましょう。

③審査結果通知

電話で審査結果の通知と借入条件の確認が行われます。

④契約・借入

郵送での契約を希望する場合は、自宅宛てに送付された契約書類に必要事項を記入して返送します。またコンビニ(セブンイレブン)のマルチコピー機で契約書類を取り出すこともできます。審査結果通知時に指定しましょう。契約書類に不備が無ければ指定口座へ振込で融資が実行されます。

来店での契約を希望する場合は、必要書類を持参して営業時間帯に訪問します。その場で契約、借入が利用できます。

プランでは即日融資が難しい?

プランでは「最短即日可能」としています。しかし審査回答は1~2日必要というケースが多いようです。またインターネットからの申込では24時間365日受付可能ですが、郵送による契約書のやり取り→振込キャッシングでの借入、という流れです。即日融資を利用するには、審査結果がその日に通知があったとしても、来店で契約を行う必要があります。

プランの店舗は「なんば店」「うめだ店」の2ヵ店ですので、訪問が難しいという方も多いでしょう。この点からも即日融資は実際には難しい状況になっています。

プランの返済方法・返済方式

返済方法

プランの返済方式は「銀行振込」「店頭・ATM」の2通りがあります。ただし「店頭・ATM」は「なんば店」「うめだ店」の2ヵ店しかありませんので、あまり現実的ではありません。

「銀行振込」では振込手数料を負担する必要があります。毎月の返済となると負担も大きくなるかもしれません。

返済方式

プランの返済方式は「残高スライドリボルビング方式」です。借入残高に応じて段階的に最小返済額がスライドしていきます。毎月の返済金額を最低限に抑えることができますが、その分返済期間が長期化することもあります。余裕があるときに多めに返済し、できるだけ早めの完済を目指しましょう。借入残高と最小返済額は以下の通りです。

借入金額 最小返済額
10万円迄 2,000円
10万円超~20万円 4,000円
20万円超~30万円 6,000円
30万円超~40万円 8,000円
40万円超~50万円 10,000円

プランは審査に通りやすい?

プランの利用条件として明記されているのは「20歳以上で定期的に収入のある方」のみです。「パート、アルバイト、主婦の方も歓迎します」とありますので、雇用形態に問わられない利用が期待できます。

中小の消費者金融の特徴に「柔軟な審査」があります。過去の借金や事故情報に関わらず「現在の返済能力」を勘案して貸出を行います。「プラン」でも次のような方でも借入できたという情報をよく見かけます。

  • 金融事故(自己破産や長期延滞など)を引き起こしている、いわゆる「ブラック」の方
  • 他社で断られた方
  • 他社で借入を利用している方

もちろん、すべての方が審査に合格できるわけではありません。最低でも次のような条件は確保しておきたいところです。

  • 年収100万円以上
  • 勤続年数半年以上
  • 他社借入件数3件程度

またプランは総量規制の対象です。他社借入を含めて年収の3分の1以上の借入はできません。この基準を超えている申込を行っても否決、もしくは減額となります。当然他社の借入返済が遅れている方は審査でも合格できません。今の返済ができない方が、新たな借入を返済できるわけがありません。

プランのメリット

①柔軟な審査

大手先では対応が難しい方でも柔軟な審査が期待できます。

②インターネットからの申込で来店不要

基本的に24時間365日受付可能、来店不要で振込キャッシングで借入できます。

③最小返済額が2,000円から

10万円の借入残高で最小2,000円からの返済です。家計の負担も少なく利用できます。

プランのデメリット

①即日融資が難しい

振込キャッシングは郵送での契約書類のやり取りが完了してからとなります。即日融資を希望する場合は、来店して契約する必要があります。

②返済方法が限定

返済方法は実際には「指定先への振込」での対応が多いでしょうm。毎月の振込手数料の負担が痛いです。

プランの口コミ情報

全体評価 4.0点
正社員 40
審査に合格できるか不安でしたが
年収300万円・借入希望金額40万円
数年前に自己破産をしてしまいました。現在借金は整理完了しましたが、子供の進学費用がどうしても必要になりプランに申し込んでみました。正直審査に合格できるか不安でした。申込して翌日に満額で合格でき一安心です。
全体評価 3.0点
パート 30
合格できてびっくり
年収100万円・借入希望金額10万円
パートで収入も少なく、審査に通らないかなと思いましたが、ダメ元で申込しました。翌日に合格の通知がきて、安心というよりはびっくりです。
全体評価 1.0点
契約社員
減額での回答でした
年収200万円・借入希望金額50万円
他社で30万円の借入を利用していますが、別途お金が必要になりプランで申し込んでみました。借入希望金額は50万円でしたが30万円なら借入可能ということでした。他でも同じ感じかなと思い契約させていただきました。

典型的な中小消費者金融?

「柔軟な審査」が評判のプラン。一方「返済方法が限定」「借入限度額が低い」といった特徴もあり、使い勝手としては正直、微妙です。

プランは典型的な中小の消費者金融であるといえるのではないでしょうか。他社での審査が難しい、とにかく借入できればいいという方は申込を検討してもよいでしょう。

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ライター紹介 ライター一覧

若松 貴英

若松 貴英

保有資格:2級ファイナンシャル・プランニング技能士(中小企業主資産相談業務)・AFP(日本FP協会認定)/金融業務検定(法務上級)/銀行業務検定(法務2級・財務3級・税務3級)など。銀行勤務時は融資のスペシャリスト」(悪く言えば「融資しか知らない」)として勤務していました。そのため「借入」に対しる知識や経験には自信があります。

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