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神対応が評判、フクホーのキャッシングを徹底分析

 2019/12/12 審査が甘い消費者金融   2,790 Views

金融機関の借入で一番心配なのが、審査に合格できるかどうかということでしょう。大手先は一般的に審査基準が厳しくなっています。とくに過去に金融事故を起こした、いわゆる「ブラック」の方は、まず審査に合格できません。

一方、中小の消費者金融は大手先に比較して審査が通りやすいとされています。中でも「フクホー」は審査において「神対応」といった声も聞かれる評判の中規模の消費者金融です。そんなフクホーの魅力を探ってみましょう。

フクホーとは?

フクホー株式会社は、大阪に拠点を構える消費者金融です。大手先に比べると知名度はそれほどありませんが、創業1967年と50年近い業歴を誇る老舗金融業者です。

店舗は「難波店」だけですが、インターネットを活用して全国から申込が可能。柔軟な審査が業界の中でも評判の高い中規模の消費者金融です。

フクホーは闇金ではない!!

知名度の低い金融業者には「闇金ではないのか?」という問題があります。法律を度外視する闇金に関わると、以後の人生を大きく狂わせてしまいます。

「フクホー」は、そのような闇金ではありません。貸金業登録番号
は「大阪府知事(04)第12736号」。(4)とあるように過去4回の更新を受けて合格しています。日本貸金業協会会員登録「第001391号」と、正式に認可を受けた金融業者です。50年近い実績と合わせて、安心して利用できる金融業者であるといえるでしょう。

フクホーの公式サイトはこちら

フクホーの商品概要

フリーキャッシング

貸付の種類 証書貸付
貸付金額 5万円~10万円未満 10万円~100万円未満 100万円~200万円
貸付の利率 実質年率 7.30%~20.00% 実質年率 7.30%~18.00% 実質年率 7.30%~15.00%
遅延損害金 実質年率20.00%
返済の方式 元金自由返済方式または元利均等返済方式
返済期間 借入日から最長5年以内
返済回数 2回~60回以内
貸付対象者 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でフクホーの審査基準を満たす方
担保 ▪ 連帯保証人 原則不要

借入金額が最高「200万円」ですが、初回利用者は50万円までの契約となります。最下限金利は「7.30%」ですが、多くの方は契約金額に応じた最上限金利に近い適用となります。特に初回利用者はまず最上限金利での契約となるでしょう。

貸金業法に基づく借換えローン

貸付の種類 証書貸付
資金使途 貸金業者債務の借換え
貸付金額 5万円~10万円未満 10万円~100万円未満 100万円~200万円
貸付の利率 実質年率 7.30%~20.00% 実質年率 7.30%~18.00% 実質年率 7.30%~15.00%
遅延損害金 実質年率20.00%
返済の方式 元利均等返済方式
返済期間 借入日から最長10年以内
返済回数 2回~120回以内
貸付対象者 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でフクホーの審査基準を満たす方
担保 ▪ 連帯保証人 原則不要 (借換え対象債務以上の担保・保証人設定はありません)

他社借入分を最高200万円まで借換可能です。ただし適用金利が高めとなると借換による支払利息軽減効果もそれほど生じないケースもありますので注意しましょう。

フクホーを利用できる方

フクホーの利用を考えている方は、まず利用条件をチェックしてみましょう。以下の項目が最低条件となっています。

  • 年齢が20歳以上65歳以下であること
  • 他社借入が延滞中でないこと
  • 無職でないこと
  • 自営業主または会社役員でないこと
  • 健康保険に加入していること

特に「他社借入が延滞中でないこと」については、偽って申し込むことはできません。日本信用情報機構の個人信用情報を確認することで必ずばれてしまいます。

またフクホーからの連絡を確実に受け取れるようにしておくことも盲点です。フクホーからのメールを受け取れるようにメールフィルターの設定と、電話番号などの着信拒否も確認しておきましょう。

逆に、次のような方はフクホーを利用できません。ホームページに明記されており、申し込んでも否決となるだけです。

  • 他社の返済が現在延滞中や過去の借入を放置している方
  • 自営業主、会社役員、現在お仕事をされていない方
  • 健康保険証をお持ちでない方
  • 20歳未満66歳以上の方
  • 本人以外からの申込(他人名義での借入)

自営業者や会社役員の方が利用できないのは残念です。

フクホーの審査は通りやすい?

フクホーの最大の特徴は「審査に通りやすい」ということでしょう。中小の消費者金融の中でも、合格しやすいと評判です。特に「ブラックの方」の方が多く合格しているという声が多く、審査の柔軟さは期待できます。

  • 自己破産
  • 債務整理
  • 任意整理
  • 過去の長期の延滞

このように個人信用情報「ブラック」の方は、大手先では、まず審査に合格できません。一方、フクホーではこのような方でも「現在の返済能力」に問題なしと判断されると、審査に合格できるチャンスもあります。

もちろん誰もが審査に合格できるわけではありません。特にフクホーは「総量規制の対象」です。他社を含めて年収の3分の1以上の借入はできません。これ以上の金額を申し込んでも審査には合格できません。

また他社の借入の返済を遅延している方も、利用できません。今の借入を返済できない方が、新たな借入を返済できるわけがありません。「審査が柔軟」とはいっても、借入希望金額に応じた相応の返済能力は求められることになります。

フクホーの必要書類

フクホーを利用するには、以下の3点の書類が必要となります。

①本人確認書類

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証

②収入証明書

  • 源泉徴収票(最新のもの)
  • 給与明細(直近3~6ヶ月分)
  • 確定申告書(最新のもの)

③住民票原本(本籍地記載分)

フクホー店舗への直接の来店が難しい人、なおかつ急いで借入をしたいという人は、コピーをFAXにて提出することでも対応可能のケースもあります。

提出する証明書類に記載されている住所と現住所が異なる場合、公共料金の領収など現住所の確認ができる書類の提出が必要となります。

①本人確認書類②収入証明書と異なり、③住民票を自宅に常備している方は、それほどおられないでしょう。役所で取得する必要があり手間と時間がかかってしまうのは残念です。

フクホーの申込手続き

申込はインターネットもしくは電話からの申込となります。電話はなかなかつながらないことも多いので、スムーズに手続きを進めるにはインターネットからの申込がおすすめです。

①お試し診断

まずはホームページのお試し診断を利用してみましょう。フクホーのお試し診断は入力項目が7つあり、かなり本格的です。「転職回数」、まで聞いてくるお試し診断は、まずありません。

②申込

お試し診断で「ご融資可能だと思われます」という表示が出た方は、そのまま申込手続きに移りましょう。約30項目への回答が必要です。メールアドレスなど間違えないように注意して入力していきます。

③審査回答

審査結果はメールもしくは電話で回答されます。最短即日回答、最大でも3日以内に回答されます。3日を過ぎて何の反応もない場合は、フクホーに問い合わせるようにしてください。

④契約書類の提出

フクホーはWEB契約に対応していません。必ず書面での契約が必要となります。通常は契約書類が自宅へ郵送され、その後必要書類を添えて返送となります。郵送でのやり取りとなりますので、最低でも2~3日はかかってしまいます。

急いでいる方は、セブンイレブンのマルチコピー機で契約書類を取り出すこともできます。審査回答時に伝えられる予約番号を入力してプリントアウトできます。必要書類のコピーを添えてFAXすることで、審査回答の当日中に契約書類の提出が可能となります。ただし審査の結果次第では郵送での手続きが必要ですので注意しましょう。

⑤融資実行

指定された金融機関口座へ融資金が振り込まれます。契約書類がフクホーに到着次第、振込が行われます。ただし到着時間帯によっては、金融機関の振込対応時間に間に合わず、翌営業日の振込となることもります。

在籍確認はあるの?

フクホーの在籍確認は、勤務先への電話で行われます。残念ながら書類による在籍確認は行っていません。当然、担当者は個人名で電話をかけてきますので、金融業者の利用がばれる心配はありません。

在籍確認は、次のように、ある程度融通を聞いてくれます。

時間指定

「電話は明日の12時~14時にしてほしい」というような相談に応じてくれます。何時ぴったりといった要望は厳しいようですが、極力対応してもらえます。

派遣先ではなく派遣元への在籍確認

派遣社員の方の場合、派遣先ではなく派遣元への電話連絡で在籍確認を完結することも可能のようです。例えば、今現在所属している会社に勤めている期間が短く、できれば電話をかけて欲しくないという派遣社員の人は、相談してみましょう。

フクホーの返済方式・返済方法

返済方式

フクホーでは「元金自由返済方式」または「元利均等返済方式」を選択できるようになっています。

元金自由返済方式

決められた返済日に最低でも利息分以上の支払いをすれば、元金については自由に返済できる方式のことをいいます。

フクホーでは利息と元金最低支払額を支払うことになります。借入日から最長5年以内であれば返済期間の縛りはありません。

元利均等返済方式

返済額の元金と利息の合計額が、返済開始日から完済日まで均等になる方式のことです。完済日(返済回数)を最初に決めておき、その回数分を支払うことにより完済します。

早めに完済したいと考えるならば「元利均等返済方式」を選択しましょう。返済回数や借入期間が少ない程、利息総額が少なくなります。

返済方法

以下の3通りのいずれかで返済します。

  • 店頭への持参
  • 郵送(現金書留)
  • 銀行振込(指定銀行は三井住友銀行の普通預金口座)

口座振替に対応していないのは残念です。

フクホーの追加借入と増額

フクホーの借入は「証書貸付」です。「カードローン」と違い発行されたカードを使って限度額の枠内で何度でも繰り返して借入ができるわけではありません。

追加借入を行う場合は「増額申込」となります。ホームページ上には「増額希望のお申込み」という項目がありますので、ここから増額を申し込むことになります。

当然、その都度審査が必要となります。返済能力が問題ありと判断されると否決になります。特に「総量規制」の範囲外、つまり年収の3分の1以上の増額は審査に合格できませんので注意しましょう。

追加借入ができないということは、逆に「借り過ぎてしまう」というリスクを避けることができます。カードローンでは「ついつい使いすぎてしまうかも」と考える方は、フクホーは向いているかもしれません。

フクホーは家族バレしない?

フクホーは家族バレが少ない金融業者だといえます。証書貸付ですので借入カードの発送がなく、契約書をセブンイレブンのマルチコピー機で取り出すことで、自宅への書類の郵送もありません。カードローンのように借入の都度、返済の都度の利用明細の発行もありません。

返済も銀行振替に対応していませんので、履歴が残りません。ただし借入時の融資金振込名義は「フクホー株式会社」となりますので、kの点には注意が必要でしょう。

フクホーで9万9,000円の契約に!!

初めてフクホーを利用される方の中には。「10万円を申し込んだら融資額は9万9,000円での契約だった」という声をよく聞きます。ずいぶん中途半端な金額ですが、これには理由があります。

なぜなら10万円以上の貸付では、利息制限法により金利を「18.0%」に下げなげればいけないためです。一方「10万円未満」であれば「20.0%」の金利が適用できることになります。

利息制限法に引っかからないように「9万9,000円」という中途半端な条件で審査合格とするケースが多いのでしょう。

とはいってもフクホーの利用を検討される方の多くは「金利は気にしない、とにかく審査に合格できればいい」と考える方も多い状況ですので。あまり問題にはならないのでしょう。

フクホーのメリット

①ブラックでも対応可能

柔軟な審査対応で、過去金融事故を引き起こした「ブラックの方」でも審査に合格できるチャンスがあります。

②自宅への郵送物なし

カードローンではありませんので、利用ごとの明細が発行されません。それだけ家族バレの危険も少なくなります。

③店舗への来店なし

申込はインターネット、契約は郵送対応で来店不要で利用できます。

④レディースキャッシング

フクホーには女性専用の「レディースキャッシング」が準備されています。商品内容は通常の「フリーキャッシング」と異なりませんが、スタッフがすべて女性対応となっています。女性の利用者でも安心して相談に応じてくれます。

フクホーのデメリット

①即日融資が難しい

ホームページでは「24時間申込可能」となっていますが、即日融資は難しくなっています。審査回答も最短即日可能ですが、契約書類のやり取りなどが基本郵送ですので、借入までには数日を必要するものと考えておきましょう。

②返済方法が限られる

返済方法は「店頭持参」「郵送(現金書留)」「銀行振込」のみで「口座振替」に対応していません。手間と費用が必要なのが残念です。

③金利が高め

大手銀行・大手消費者金融に比較して、適用金利が高めです。特に初回利用者は、ほとんどが利息制限法の最上限金利での契約となります。

フクホーの口コミ情報

全体評価 4.0点
正社員 50
無事審査に合格できました
年収400万円・借入希望金額50万円
数年前に債務整理を行い、個人信用情報に傷があります。大手先では合格できないと思って、フクホーで申し込んでみました。翌日に満額で合格でき、評判通りだと感心しました。
全体評価 3.0点
派遣社員 40
親切に対応してくれた
年収300万円・借入希望金額30万円
子供の学費費用で、友人に紹介されたフクホーを利用しました。「レディースキャッシング」で女性スタッフが親切に対応してくれて、気持ちよく借入できました。
全体評価 2.0点
正社員 30
借入できませんでした
年収300万円・借入希望金額150万円
他社の借入が100万円残っており、審査が通りやすいと聞いたのでフクホーに申し込んみましたが、だめでした。やはり総量規制をオーバーしていてはどこでもだめですね。

スペックと審査の比較での利用を検討してみよう

大手先に比較すると、借入までのスピード、金利、返済の利便性など商品スペックには劣る点が多くあります。

一方、審査の柔軟性は評判が高く、ブラックの方、他社で断られた方なども審査に合格できるチャンスもあります。

自分の状況をよく把握し、商品スペックと審査のバランスを検討して利用を考えてみましょう。

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ライター紹介 ライター一覧

若松 貴英

若松 貴英

保有資格:2級ファイナンシャル・プランニング技能士(中小企業主資産相談業務)・AFP(日本FP協会認定)/金融業務検定(法務上級)/銀行業務検定(法務2級・財務3級・税務3級)など。銀行勤務時は融資のスペシャリスト」(悪く言えば「融資しか知らない」)として勤務していました。そのため「借入」に対しる知識や経験には自信があります。

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