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ジャパンネット銀行ビジネスローンの審査基準と評判はどうなの?

 2019/09/21 ビジネスローン   61 Views

インターネットの普及に伴い、「ネット銀行」のサービスも充実するようになりました。個人向け消費ローンだけでなく、事業性向けのビジネスローンの分野でも、様々な商品が登場しています。

ネット銀行大手の「ジャパンネット銀行」でも「ビジネスローン」を取り扱っています。

ジャパンネット銀行ビジネスローンとは?

ジャパンネット銀行はヤフー株式会社と三井住友銀行が主要株主のネット銀行です。個人向けの融資や投資などの商品が充実しています。

ジャパンネット銀行が取り扱うビジネスローンは次の5商品があります。

  1. ビジネスローン(法人向け)
  2. ビジネスローン(個人事業主向け)
  3. ビジネスローン(freee会員専用)
  4. ビジネスローン(Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け)
  5. ビジネスローン(USS会員専用)

まずはそれぞれの商品概要と特徴を見てみましょう。

商品概要「ビジネスローン(法人向け)」

  • 限度額が低め
    最高限度額500万円はビジネスローンとしては低めに感じるかもしれません。
  • 限度額の範囲内で何度でも借入が可能
  • 自動融資可能

Visaデビットでの支払時に普通預金残高が不足していた場合、不足額を自動で借り入れ、取引ができます。

利用できる方 業歴2年以上の法人(決算を2期終了している場合、業歴2年未満でも可能です)
資金使途 事業性資金
利用限度額 10万円から500万円まで(10万円単位)
適用金利 年率 変動金利4.8%~13.8%(2019年8月末時点)
契約期間 1年(自動更新)、5年毎に再契約が必要。
審査に必要な書類 決算書 直近2期分(別表一(一)、別表四、貸借対照表、損益計算書(販売費一般管理費内訳書含む。)、勘定科目内訳書、個別注記表、株主資本等変動計算書)(税務署受付印のあるもの。税務署受付印が無い場合、税理士の署名・押印があれば可能)
契約までに必要な書類等 ・ジャパンネット銀行の普通預金口座「ビジネスアカウント」
・代表者の連帯保証が必要な場合、同意書と連帯保証人の本人確認資料
担保・保証人 ・担保は不要。
・原則、代表者の連帯保証が必要
保証会社 アイフル株式会社
返済方式 残高スライドリボルビング方式
返済日 ・10日、20日、月末のうち希望する日
・残高0円の状態から借り入れを行った場合のみ、返済日が借入日を含む20日以内に到来する場合、返済は1ヶ月先の返済日から。
・返済日が土曜、日曜、祝日、12月31日~1月3日の場合は翌営業日
遅延損害金 年20.00%

商品概要「ビジネスローン(個人事業主向け)」

  • 限度額が低め
    最高限度額500万円はビジネスローンとしては低めに感じるかもしれません。
  • 限度額の範囲内で何度でも借入が可能
  • 自動融資可能

Visaデビットでの支払時に普通預金残高が不足していた場合、不足額を自動で借り入れ、取引ができます。

利用できる方 個人事業主(営業性個人)で、借入申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下
資金使途 事業性資金
利用限度額 10万円から500万円まで(10万円単位)
適用金利 年率 変動金利4.8%~13.8%(2019年8月末時点)
契約期間 1年(自動更新)、5年毎に再契約が必要
審査に必要な書類 なし
契約までに必要な書類等
  • 審査の結果、ご利用限度額が300万円超であった場合、契約までに所得証明資料(納税証明書その2、住民税決定通知書、所得証明書、確定申告書等のいずれか)の提出が必要。申込時に入力した所得額と証明資料の所得額に差異があった場合、再審査となる場合があります。
  • ジャパンネット銀行の普通預金口座「ビジネスアカウント」。
担保・保証人 不要
保証会社 アイフル株式会社
返済方式 残高スライドリボルビング方式
返済日
  • 10日、20日、月末のうち希望する日
  • 残高0円の状態から借り入れを行った場合のみ、返済日が借入日を含む20日以内に到来する場合、返済は1ヶ月先の返済日から。
  • 返済日が土曜、日曜、祝日、12月31日~1月3日の場合は翌営業日
遅延損害金 年20.00%

    商品概要「ビジネスローン(freee会員専用)」

    • 対象者が限定的
      クラウド会計ソフトfreee有料会員が対象の商品です。
    • 限度額の範囲内で何度でも借入が可能
    • 自動融資可能

    Visaデビットでの支払時に普通預金残高が不足していた場合、不足額を自動で借り入れ、取引ができます。

    利用できる方
    • クラウド会計ソフトfreee有料会員
      法人・個人事業主の方が対象。ただし有料会員においても、クラウド会計ソフトfreee個人事業主「スタータープラン」の方は対象外
    • 審査には、freeeソフト内に申込月とその前月を除く直近6ヶ月以上の仕訳データが必要です。
    • 契約後も、定期的にfreeeソフト内の情報を確認されます。freeeソフトの解約や利用プランの変更などに伴い、情報の確認が行えない場合、利用を停止されることもあります。
    資金使途 運転資金
    利用限度額 50万円から3,000万円まで(50万円単位)
    適用金利 年率 変動金利1.45%~13.75%(2019年8月末時点)
    契約期間
    • 1年(自動更新)
    • 利用限度額および貸出金利は、契約後、1年毎に見直します。見直し時には、利用者の状況・ジャパンネット銀行との取引状況、freeeソフトの利用状況などが確認されます。
    返済期間 12ヶ月 実行日・返済日によって12ヶ月を超える場合もあります(最大3週間程度)
    必要書類
    • ジャパンネット銀行の普通預金口座「ビジネスアカウント」が必要
    • 代表者の連帯保証が必要な場合、同意書等の提出が必要
    担保・保証人
    • 担保は不要
    • 法人の場合、原則、代表者の連帯保証が必要
    返済方式 毎月元利定額返済
    返済日
    • 10日、20日、月末のうち希望する日
    • 残高0円の状態から借り入れを行った場合のみ、返済日が借入日を含む20日以内に到来する場合、返済は1ヶ月先の返済日から。
    • 返済日が土曜、日曜、祝日、12月31日~1月3日の場合は翌営業日
    遅延損害金 年20.00%

      商品概要「ビジネスローン(Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け)」

      • 対象者・資金使途が限定的
        Yahoo!ショッピングまたはヤフオク!での出店者による商品購入と、利用が限定的です。
      • 限度額の範囲内で何度でも借入が可能
      • 比較的低金利
        上限金利が10%を切っていますので、ビジネスローンでは低金利の商品です。
      • 自動融資可能

      Visaデビットでの支払時に普通預金残高が不足していた場合、不足額を自動で借り入れ、取引ができます。

      利用できる方 Yahoo!ショッピングまたはヤフオク!に出店している法人・個人事業者
      資金使途 Yahoo!ショッピングまたはヤフオク!で販売する物品の仕入資金
      利用限度額
      • 最高3,000万円まで(10万円単位)
      • 出店歴18ヶ月未満の場合は1,000万円まで
      適用金利 年率1.45~8.20%(2019年8月末時点)
      返済期間 最長12ヶ月 実行日・返済日によって12ヶ月を超える場合もあります(最大3週間程度)
      契約期間 1年(自動更新)
      必要書類
      • ジャパンネット銀行の普通預金口座「ビジネスアカウント」が必要
      • 代表者の連帯保証が必要な場合、同意書等の提出が必要
      決算書の提出 不要
      担保・保証人
      • 担保は不要
      • 法人の場合、原則、代表者の連帯保証が必要
      返済方式 毎月元利定額返済
      返済日
      • 10日、20日、月末のうち希望する日
      • 残高0円の状態から借り入れを行った場合のみ、返済日が借入日を含む20日以内に到来する場合、返済は1ヶ月先の返済日から。
      • 返済日が土曜、日曜、祝日、12月31日~1月3日の場合は翌営業日
      遅延損害金 年20.00%

      金利優遇について

      • 申込時に入力したストアIDすべての売上代金をジャパンネット銀行口座で受け取りされている場合、適用金利から金利を1%優遇されます。(下限金利の適用には当該金利優遇に加えてその他Yahoo! JAPANとの取引状況の審査条件を満たす必要があります。)
      • 申込時の金利優遇は、以下の売上代金受取金融機関の指定状況に応じて決定いたします。
      • 毎月第6営業日の前日までに申し込みされた場合は前々月20日~25日の間
      • 毎月第6営業日以降に申し込みされた場合は前月20日~25日の間

      <注意事項>

      • 売上代金受取金融機関のご登録情報の反映は1~3営業日程度かかる場合がありますので日数に余裕をもって登録するようにしましょう。
      • 契約途中で売上代金の受取口座を他の金融機関に変更した場合、金利優遇は解除されます。となります。契約途中の金利の優遇適用および解除は当月の登録状況によって、翌月または翌々月の当社任意のタイミングで実施されます。

        商品概要「ビジネスローン(USS会員専用)(愛称:ジャストダイレクト)」

        • 資金使途が限定的
          定期的に車両入替を行う運送業などでの利用のみと限定的です。
        • 限度額の範囲内で何度でも借入が可能
        • 自動融資可能

        Visaデビットでの支払時に普通預金残高が不足していた場合、不足額を自動で借り入れ、取引ができます。

        利用できる方 USS会員歴12ヶ月以上の法人・個人事業主
        資金使途 USSオートオークションでの車両落札代金
        利用限度額 50万円から3,000万円まで(10万円単位)
        適用金利(2019年8月末時点) 年率 変動金利1.95%~14.40%(2019年8月末時点)
        契約期間
        • 1年(自動更新)
        • 利用限度額および貸出金利は、契約後、原則1年毎に見直します。見直し時には、利用者の状況やジャパンネット銀行との取引状況、USSオートオークションでの取引状況などが確認されます。
        • USS会員を脱会された場合などは契約期間内であっても、新規借入が停止され、残債を返済する(毎月約定返済)のみとなります。
        審査に必要な書類 最長12ヶ月 実行日・返済日によって12ヶ月を超える場合もあります(最大3週間程度)
        契約までに必要な書類等
        • ジャパンネット銀行の普通預金口座「ビジネスアカウント」が必要
        • 代表者の連帯保証が必要な場合、同意書等の提出が必要
        担保・保証人
        • 担保は不要
        • 法人の場合、原則、代表者の連帯保証が必要
        返済方式 毎月元利定額返済
        返済日
        • 10日、20日、月末のうち希望する日
        • 残高0円の状態から借り入れを行った場合のみ、返済日が借入日を含む20日以内に到来する場合、返済は1ヶ月先の返済日から。
        • 返済日が土曜、日曜、祝日、12月31日~1月3日の場合は翌営業日
        遅延損害金 年20.00%

        手続きの流れ

        ①申込・必要書類の提出
        インターネットから24時間申込かのいです。必要書類はFAX、メール、郵送で提出します。

        ②審査結果の連絡
        メール・もしくは電話で審査結果の連絡が行われます。

        ③ジャパンネット銀行の口座開設
        ジャパンネット銀行の口座を保有していない場合、開設手続きが必要になります。

        ④連帯保証手続き
        法人の場合、原則、代表者の連帯保証が必要となります。

        ⑤契約・借入
        契約後、借入が可能になります。借入はホームページから手続きを行うと、普通預金口座に即時入金されます。

        ジャパンネット銀行ビジネスローンの審査基準は?

        ビジネスローンの審査基準は、一般的に次のようにいわれています。

        • 銀行→審査基準が厳しい
        • 消費者金融・ノンバンク→審査基準が緩やか

        ジャパンネット銀行は、ネット銀行とはいえ「銀行」であることには変わりありません。つまり前者にあたり「消費者金融やノンバンクに比較して審査基準は厳しい」と考えられます。

        ただし店舗展開しているメガバンクなどのビジネスローンに比べると、審査基準はやや緩やかではないかと考えられます。その理由は次の通りです。

        ①借入限度額が低い

        「ビジネスローン(法人向け)」「ビジネスローン(個人事業主向け)」の借入限度額は最高500万円です。小口融資での商品ですので審査基準もそれほど厳しくはありません。

        ②アイフル保証

        「ビジネスローン(法人向け)」「ビジネスローン(個人事業主向け)」は大手消費者金融「アイフル」の保証となっています。返済不能となった場合の保証はアイフルが担います。そのためメインの審査は「消費者金融基準のアイフル」が行うと想像されます。

        ③利用者が限定的

        「ビジネスローン(freee会員専用)」「ビジネスローン(Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け)」「ビジネスローン(USS会員専用)」は利用者がかなり限定されています。普段からの取引内容に問題なければ、審査でも合格できるチャンスは高いでしょう。

        ④決算書提出が不要

        「ビジネスローン(Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け)」「ビジネスローン(USS会員専用)」では決算書の提出が不要とされています。決算書を求められるビジネスローンよりも敷居は低いでしょう。

        以上よりジャパンネット銀行のビジネスローンはメガバンクなどのビジネスローンに比較して借りやすい商品と判断できます。

        とはいってもすべてのケースで審査に合格できるとは限りません。どの商品でも売上や利益からの返済見込みは問われることになります。

        特に「赤字」「債務超過」「他社の借入が延滞」といったケースでは、まず審査に合格するのは難しいでしょう。

        ジャパンネット銀行ビジネスローンの評判

        全体評価 4.0点
        飲食店舗経営個人事業主・借入希望金額100万円 50
        無事借入できました
        地元商店街で喫茶店を経営しています。メガバングのビジネスローンは敷居が高いと感じたのでジャパンネット銀行で申し込んでみました。無事審査に合格、来店不要で手続きができました。
        全体評価 4.0点
        小売業・借入希望金額1,000万円 50
        低金利に惹かれました
        普段から「ヤフオク!」を利用して商品販売を手掛けています。ジャパンネット銀行の「ビジネスローン(Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け)」を知って申し込んでみました。借入までは1週間程度必要となりましたが、手続き自体は簡単で低金利で契約できたので満足です。
        全体評価 2.0点
        通信業・借入希望金額1,000万円 50
        正直、あまり魅力的では…
        ジャパンネット銀行ビジネスローンは、今回の資金需要ニーズに応じた内容ではないようです。情報を調べてみましたが、かなり条件が制限されているように感じました。

        即日融資は可能なの?

        ビジネスの場面では、急遽資金が必要になることもあります。そのような場面では「即日融資が可能かどうか」も重要なポイントとなります。ジャパンネット銀行のビジネスローンは「即日融資」は可能なのでしょうか?

        ホームページの情報では次のように掲載されています。

        ビジネスアカウントをお持ちのお客さま
        お申込後、最短で翌営業日にご利用いただけます。ただし、代表者様の連帯保証が必要な場合は、書面のご提出が必要となるため、郵送による手続きの日数がかかります。お手続方法は当社よりご連絡します。

        ビジネスアカウントをお持ちでないお客さま
        お申込後、ビジネスアカウント開設が必要です。お申し込みからご入金まで口座開設期間を含め最短5営業日程度必要です。

        つまり、ビジネスアカウントを保有している場合は最短翌営業日、ビジネスアカウントを保有していない場合は最短5営業日、代表者による連帯保証が必要な場合郵送での手続き、となります。

        この点から少なくともジャパンネット銀行のビジネスローンは、即日融資には対応できないと判断できます。

        口コミ情報などによると、一般的には申込から借入まで1週間から2週間程度必要となっているケースが多いようです。急いでいる場面ではジャパンネット銀行のビジネスローンは不向きだといえそうです。

        まとめ

        「ビジネスローン(法人向け)」「ビジネスローン(個人事業主向け)」の借入限度額は最高500万円と、ビジネスローン商品としてはやや物足りなさを感じるかもしれません。

        メガバンクに比較して審査は通りやすいと判断されますので、小口資金で十分というケースでは利用を検討されてもいいでしょう。

        「ビジネスローン(freee会員専用)」「ビジネスローン(Yahoo!ショッピング、ヤフオク!出店者向け)」「ビジネスローン(USS会員専用)」は対象者が限定的です。全体的な低金利は魅力ですので、利用可能対象者は申込を検討されてもよいでしょう。

        全般的に見てジャパンネット銀行のビジネスローンは、それほど利便性にすぐれた商品とはいえなさそうです。それぞれの状況に応じて利用を検討する商品であると判断できるでしょう。

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        若松 貴英

        若松 貴英

        保有資格:2級ファイナンシャル・プランニング技能士(中小企業主資産相談業務)・AFP(日本FP協会認定)/金融業務検定(法務上級)/銀行業務検定(法務2級・財務3級・税務3級)など。銀行勤務時は融資のスペシャリスト」(悪く言えば「融資しか知らない」)として勤務していました。そのため「借入」に対しる知識や経験には自信があります。

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